Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 857 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 092,59 € | 53 092,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 887 € / mois | 151 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 560 € | 11 725 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 425 € | 11 128 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 857 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 644,59 € | 452 466,49 € | 10 672 355,41 € |
| Année 2 | 192 550,69 € | 444 560,39 € | 10 479 804,72 € |
| Année 3 | 200 795,33 € | 436 315,75 € | 10 279 009,39 € |
| Année 4 | 209 392,98 € | 427 718,10 € | 10 069 616,41 € |
| Année 5 | 218 358,77 € | 418 752,31 € | 9 851 257,64 € |
| Année 6 | 227 708,47 € | 409 402,61 € | 9 623 549,17 € |
| Année 7 | 237 458,49 € | 399 652,59 € | 9 386 090,68 € |
| Année 8 | 247 625,98 € | 389 485,10 € | 9 138 464,70 € |
| Année 9 | 258 228,84 € | 378 882,24 € | 8 880 235,86 € |
| Année 10 | 269 285,69 € | 367 825,39 € | 8 610 950,17 € |
| Année 11 | 280 815,96 € | 356 295,12 € | 8 330 134,21 € |
| Année 12 | 292 839,93 € | 344 271,15 € | 8 037 294,28 € |
| Année 13 | 305 378,76 € | 331 732,32 € | 7 731 915,52 € |
| Année 14 | 318 454,48 € | 318 656,60 € | 7 413 461,04 € |
| Année 15 | 332 090,06 € | 305 021,02 € | 7 081 370,98 € |
| Année 16 | 346 309,50 € | 290 801,58 € | 6 735 061,48 € |
| Année 17 | 361 137,78 € | 275 973,30 € | 6 373 923,70 € |
| Année 18 | 376 600,99 € | 260 510,09 € | 5 997 322,71 € |
| Année 19 | 392 726,28 € | 244 384,80 € | 5 604 596,43 € |
| Année 20 | 409 542,05 € | 227 569,03 € | 5 195 054,38 € |
| Année 21 | 427 077,81 € | 210 033,27 € | 4 767 976,57 € |
| Année 22 | 445 364,44 € | 191 746,64 € | 4 322 612,13 € |
| Année 23 | 464 434,06 € | 172 677,02 € | 3 858 178,07 € |
| Année 24 | 484 320,19 € | 152 790,89 € | 3 373 857,88 € |
| Année 25 | 505 057,80 € | 132 053,28 € | 2 868 800,08 € |
| Année 26 | 526 683,40 € | 110 427,68 € | 2 342 116,68 € |
| Année 27 | 549 234,90 € | 87 876,18 € | 1 792 881,78 € |
| Année 28 | 572 752,07 € | 64 359,01 € | 1 220 129,71 € |
| Année 29 | 597 276,16 € | 39 834,92 € | 622 853,55 € |
| Année 30 | 622 853,55 € | 14 260,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 857 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 868 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 085 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.