Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 796,56 € | 62 796,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 293 € / mois | 179 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 560 € | 11 509 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 425 € | 10 923 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 539,16 € | 386 019,56 € | 10 289 460,84 € |
| Année 2 | 381 295,08 € | 372 263,64 € | 9 908 165,76 € |
| Année 3 | 395 565,83 € | 357 992,89 € | 9 512 599,93 € |
| Année 4 | 410 370,71 € | 343 188,01 € | 9 102 229,22 € |
| Année 5 | 425 729,69 € | 327 829,03 € | 8 676 499,53 € |
| Année 6 | 441 663,50 € | 311 895,22 € | 8 234 836,03 € |
| Année 7 | 458 193,66 € | 295 365,06 € | 7 776 642,37 € |
| Année 8 | 475 342,53 € | 278 216,19 € | 7 301 299,84 € |
| Année 9 | 493 133,23 € | 260 425,49 € | 6 808 166,61 € |
| Année 10 | 511 589,75 € | 241 968,97 € | 6 296 576,86 € |
| Année 11 | 530 737,08 € | 222 821,64 € | 5 765 839,78 € |
| Année 12 | 550 601,02 € | 202 957,70 € | 5 215 238,76 € |
| Année 13 | 571 208,40 € | 182 350,32 € | 4 644 030,36 € |
| Année 14 | 592 587,07 € | 160 971,65 € | 4 051 443,29 € |
| Année 15 | 614 765,87 € | 138 792,85 € | 3 436 677,42 € |
| Année 16 | 637 774,75 € | 115 783,97 € | 2 798 902,67 € |
| Année 17 | 661 644,80 € | 91 913,92 € | 2 137 257,87 € |
| Année 18 | 686 408,23 € | 67 150,49 € | 1 450 849,64 € |
| Année 19 | 712 098,50 € | 41 460,22 € | 738 751,14 € |
| Année 20 | 738 751,14 € | 14 808,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 419 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.