Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 382 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 179,07 € | 61 179,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 391 € / mois | 174 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 600 € | 11 213 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 563 € | 10 642 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 072,26 € | 376 076,58 € | 10 024 427,74 € |
| Année 2 | 371 473,87 € | 362 674,97 € | 9 652 953,87 € |
| Année 3 | 385 377,04 € | 348 771,80 € | 9 267 576,83 € |
| Année 4 | 399 800,59 € | 334 348,25 € | 8 867 776,24 € |
| Année 5 | 414 763,95 € | 319 384,89 € | 8 453 012,29 € |
| Année 6 | 430 287,34 € | 303 861,50 € | 8 022 724,95 € |
| Année 7 | 446 391,75 € | 287 757,09 € | 7 576 333,20 € |
| Année 8 | 463 098,90 € | 271 049,94 € | 7 113 234,30 € |
| Année 9 | 480 431,33 € | 253 717,51 € | 6 632 802,97 € |
| Année 10 | 498 412,48 € | 235 736,36 € | 6 134 390,49 € |
| Année 11 | 517 066,60 € | 217 082,24 € | 5 617 323,89 € |
| Année 12 | 536 418,90 € | 197 729,94 € | 5 080 904,99 € |
| Année 13 | 556 495,48 € | 177 653,36 € | 4 524 409,51 € |
| Année 14 | 577 323,49 € | 156 825,35 € | 3 947 086,02 € |
| Année 15 | 598 931,03 € | 135 217,81 € | 3 348 154,99 € |
| Année 16 | 621 347,27 € | 112 801,57 € | 2 726 807,72 € |
| Année 17 | 644 602,49 € | 89 546,35 € | 2 082 205,23 € |
| Année 18 | 668 728,06 € | 65 420,78 € | 1 413 477,17 € |
| Année 19 | 693 756,62 € | 40 392,22 € | 719 720,55 € |
| Année 20 | 719 720,55 € | 14 426,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 382 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 830 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 797 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.