Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 402 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 775,00 € | 74 775,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 591 € / mois | 213 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 832 200 € | 11 234 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 063 € | 10 662 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 533 589,30 € | 363 710,70 € | 9 868 910,70 € |
| Année 2 | 553 008,38 € | 344 291,62 € | 9 315 902,32 € |
| Année 3 | 573 134,18 € | 324 165,82 € | 8 742 768,14 € |
| Année 4 | 593 992,41 € | 303 307,59 € | 8 148 775,73 € |
| Année 5 | 615 609,77 € | 281 690,23 € | 7 533 165,96 € |
| Année 6 | 638 013,82 € | 259 286,18 € | 6 895 152,14 € |
| Année 7 | 661 233,26 € | 236 066,74 € | 6 233 918,88 € |
| Année 8 | 685 297,72 € | 212 002,28 € | 5 548 621,16 € |
| Année 9 | 710 237,96 € | 187 062,04 € | 4 838 383,20 € |
| Année 10 | 736 085,87 € | 161 214,13 € | 4 102 297,33 € |
| Année 11 | 762 874,46 € | 134 425,54 € | 3 339 422,87 € |
| Année 12 | 790 637,98 € | 106 662,02 € | 2 548 784,89 € |
| Année 13 | 819 411,90 € | 77 888,10 € | 1 729 372,99 € |
| Année 14 | 849 233,02 € | 48 066,98 € | 880 139,97 € |
| Année 15 | 880 139,97 € | 17 160,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 402 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 832 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 063 € (2,5%).