Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 432 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 636,74 € | 53 636,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 536 € / mois | 153 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 834 600 € | 11 267 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 813 € | 10 693 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 432 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 806,14 € | 386 834,74 € | 10 175 693,86 € |
| Année 2 | 266 603,66 € | 377 037,22 € | 9 909 090,20 € |
| Année 3 | 276 774,91 € | 366 865,97 € | 9 632 315,29 € |
| Année 4 | 287 334,21 € | 356 306,67 € | 9 344 981,08 € |
| Année 5 | 298 296,39 € | 345 344,49 € | 9 046 684,69 € |
| Année 6 | 309 676,79 € | 333 964,09 € | 8 737 007,90 € |
| Année 7 | 321 491,36 € | 322 149,52 € | 8 415 516,54 € |
| Année 8 | 333 756,67 € | 309 884,21 € | 8 081 759,87 € |
| Année 9 | 346 489,91 € | 297 150,97 € | 7 735 269,96 € |
| Année 10 | 359 708,96 € | 283 931,92 € | 7 375 561,00 € |
| Année 11 | 373 432,32 € | 270 208,56 € | 7 002 128,68 € |
| Année 12 | 387 679,26 € | 255 961,62 € | 6 614 449,42 € |
| Année 13 | 402 469,73 € | 241 171,15 € | 6 211 979,69 € |
| Année 14 | 417 824,45 € | 225 816,43 € | 5 794 155,24 € |
| Année 15 | 433 764,99 € | 209 875,89 € | 5 360 390,25 € |
| Année 16 | 450 313,71 € | 193 327,17 € | 4 910 076,54 € |
| Année 17 | 467 493,76 € | 176 147,12 € | 4 442 582,78 € |
| Année 18 | 485 329,24 € | 158 311,64 € | 3 957 253,54 € |
| Année 19 | 503 845,17 € | 139 795,71 € | 3 453 408,37 € |
| Année 20 | 523 067,53 € | 120 573,35 € | 2 930 340,84 € |
| Année 21 | 543 023,21 € | 100 617,67 € | 2 387 317,63 € |
| Année 22 | 563 740,26 € | 79 900,62 € | 1 823 577,37 € |
| Année 23 | 585 247,68 € | 58 393,20 € | 1 238 329,69 € |
| Année 24 | 607 575,62 € | 36 065,26 € | 630 754,07 € |
| Année 25 | 630 754,07 € | 12 885,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 432 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 248 €.