Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 043,61 € | 51 043,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 678 € / mois | 145 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 040 € | 11 273 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 950 € | 10 698 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 518,70 € | 435 004,62 € | 10 260 481,30 € |
| Année 2 | 185 119,69 € | 427 403,63 € | 10 075 361,61 € |
| Année 3 | 193 046,12 € | 419 477,20 € | 9 882 315,49 € |
| Année 4 | 201 311,99 € | 411 211,33 € | 9 681 003,50 € |
| Année 5 | 209 931,78 € | 402 591,54 € | 9 471 071,72 € |
| Année 6 | 218 920,63 € | 393 602,69 € | 9 252 151,09 € |
| Année 7 | 228 294,37 € | 384 228,95 € | 9 023 856,72 € |
| Année 8 | 238 069,50 € | 374 453,82 € | 8 785 787,22 € |
| Année 9 | 248 263,14 € | 364 260,18 € | 8 537 524,08 € |
| Année 10 | 258 893,29 € | 353 630,03 € | 8 278 630,79 € |
| Année 11 | 269 978,57 € | 342 544,75 € | 8 008 652,22 € |
| Année 12 | 281 538,52 € | 330 984,80 € | 7 727 113,70 € |
| Année 13 | 293 593,44 € | 318 929,88 € | 7 433 520,26 € |
| Année 14 | 306 164,52 € | 306 358,80 € | 7 127 355,74 € |
| Année 15 | 319 273,88 € | 293 249,44 € | 6 808 081,86 € |
| Année 16 | 332 944,54 € | 279 578,78 € | 6 475 137,32 € |
| Année 17 | 347 200,57 € | 265 322,75 € | 6 127 936,75 € |
| Année 18 | 362 067,01 € | 250 456,31 € | 5 765 869,74 € |
| Année 19 | 377 570,00 € | 234 953,32 € | 5 388 299,74 € |
| Année 20 | 393 736,80 € | 218 786,52 € | 4 994 562,94 € |
| Année 21 | 410 595,82 € | 201 927,50 € | 4 583 967,12 € |
| Année 22 | 428 176,70 € | 184 346,62 € | 4 155 790,42 € |
| Année 23 | 446 510,38 € | 166 012,94 € | 3 709 280,04 € |
| Année 24 | 465 629,07 € | 146 894,25 € | 3 243 650,97 € |
| Année 25 | 485 566,38 € | 126 956,94 € | 2 758 084,59 € |
| Année 26 | 506 357,36 € | 106 165,96 € | 2 251 727,23 € |
| Année 27 | 528 038,58 € | 84 484,74 € | 1 723 688,65 € |
| Année 28 | 550 648,15 € | 61 875,17 € | 1 173 040,50 € |
| Année 29 | 574 225,77 € | 38 297,55 € | 598 814,73 € |
| Année 30 | 598 814,73 € | 13 710,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 438 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.