Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 442 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 640,98 € | 61 640,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 791 € / mois | 176 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 400 € | 11 277 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 063 € | 10 703 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 442 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 372,99 € | 380 318,77 € | 10 083 127,01 € |
| Année 2 | 372 897,60 € | 366 794,16 € | 9 710 229,41 € |
| Année 3 | 386 931,22 € | 352 760,54 € | 9 323 298,19 € |
| Année 4 | 401 492,96 € | 338 198,80 € | 8 921 805,23 € |
| Année 5 | 416 602,73 € | 323 089,03 € | 8 505 202,50 € |
| Année 6 | 432 281,13 € | 307 410,63 € | 8 072 921,37 € |
| Année 7 | 448 549,57 € | 291 142,19 € | 7 624 371,80 € |
| Année 8 | 465 430,27 € | 274 261,49 € | 7 158 941,53 € |
| Année 9 | 482 946,27 € | 256 745,49 € | 6 675 995,26 € |
| Année 10 | 501 121,42 € | 238 570,34 € | 6 174 873,84 € |
| Année 11 | 519 980,62 € | 219 711,14 € | 5 654 893,22 € |
| Année 12 | 539 549,55 € | 200 142,21 € | 5 115 343,67 € |
| Année 13 | 559 854,93 € | 179 836,83 € | 4 555 488,74 € |
| Année 14 | 580 924,46 € | 158 767,30 € | 3 974 564,28 € |
| Année 15 | 602 786,95 € | 136 904,81 € | 3 371 777,33 € |
| Année 16 | 625 472,21 € | 114 219,55 € | 2 746 305,12 € |
| Année 17 | 649 011,21 € | 90 680,55 € | 2 097 293,91 € |
| Année 18 | 673 436,05 € | 66 255,71 € | 1 423 857,86 € |
| Année 19 | 698 780,13 € | 40 911,63 € | 725 077,73 € |
| Année 20 | 725 077,73 € | 14 613,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 442 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 117 €.