Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 488 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 367,94 € | 103 367,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 236 € / mois | 295 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 040 € | 11 327 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 200 € | 10 750 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 488 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 894 654,60 € | 345 760,68 € | 9 593 345,40 € |
| Année 2 | 925 828,31 € | 314 586,97 € | 8 667 517,09 € |
| Année 3 | 958 088,25 € | 282 327,03 € | 7 709 428,84 € |
| Année 4 | 991 472,25 € | 248 943,03 € | 6 717 956,59 € |
| Année 5 | 1 026 019,52 € | 214 395,76 € | 5 691 937,07 € |
| Année 6 | 1 061 770,53 € | 178 644,75 € | 4 630 166,54 € |
| Année 7 | 1 098 767,29 € | 141 647,99 € | 3 531 399,25 € |
| Année 8 | 1 137 053,17 € | 103 362,11 € | 2 394 346,08 € |
| Année 9 | 1 176 673,09 € | 63 742,19 € | 1 217 672,99 € |
| Année 10 | 1 217 672,99 € | 22 741,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 488 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 295 337 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 839 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 856 € pour cette enveloppe de financement.