Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 922,08 € | 53 922,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 400 € / mois | 154 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 040 € | 11 327 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 200 € | 10 750 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 172,30 € | 388 892,66 € | 10 229 827,70 € |
| Année 2 | 268 021,92 € | 379 043,04 € | 9 961 805,78 € |
| Année 3 | 278 247,31 € | 368 817,65 € | 9 683 558,47 € |
| Année 4 | 288 862,77 € | 358 202,19 € | 9 394 695,70 € |
| Année 5 | 299 883,29 € | 347 181,67 € | 9 094 812,41 € |
| Année 6 | 311 324,21 € | 335 740,75 € | 8 783 488,20 € |
| Année 7 | 323 201,64 € | 323 863,32 € | 8 460 286,56 € |
| Année 8 | 335 532,20 € | 311 532,76 € | 8 124 754,36 € |
| Année 9 | 348 333,19 € | 298 731,77 € | 7 776 421,17 € |
| Année 10 | 361 622,53 € | 285 442,43 € | 7 414 798,64 € |
| Année 11 | 375 418,92 € | 271 646,04 € | 7 039 379,72 € |
| Année 12 | 389 741,62 € | 257 323,34 € | 6 649 638,10 € |
| Année 13 | 404 610,76 € | 242 454,20 € | 6 245 027,34 € |
| Année 14 | 420 047,20 € | 227 017,76 € | 5 824 980,14 € |
| Année 15 | 436 072,52 € | 210 992,44 € | 5 388 907,62 € |
| Année 16 | 452 709,25 € | 194 355,71 € | 4 936 198,37 € |
| Année 17 | 469 980,71 € | 177 084,25 € | 4 466 217,66 € |
| Année 18 | 487 911,09 € | 159 153,87 € | 3 978 306,57 € |
| Année 19 | 506 525,53 € | 140 539,43 € | 3 471 781,04 € |
| Année 20 | 525 850,11 € | 121 214,85 € | 2 945 930,93 € |
| Année 21 | 545 911,98 € | 101 152,98 € | 2 400 018,95 € |
| Année 22 | 566 739,22 € | 80 325,74 € | 1 833 279,73 € |
| Année 23 | 588 361,06 € | 58 703,90 € | 1 244 918,67 € |
| Année 24 | 610 807,81 € | 36 257,15 € | 634 110,86 € |
| Année 25 | 634 110,86 € | 12 954,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 488 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 063 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.