Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 436,21 € | 54 436,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 958 € / mois | 155 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 847 040 € | 11 435 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 700 € | 10 852 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 633,87 € | 392 600,65 € | 10 327 366,13 € |
| Année 2 | 270 577,40 € | 382 657,12 € | 10 056 788,73 € |
| Année 3 | 280 900,27 € | 372 334,25 € | 9 775 888,46 € |
| Année 4 | 291 616,99 € | 361 617,53 € | 9 484 271,47 € |
| Année 5 | 302 742,54 € | 350 491,98 € | 9 181 528,93 € |
| Année 6 | 314 292,57 € | 338 941,95 € | 8 867 236,36 € |
| Année 7 | 326 283,25 € | 326 951,27 € | 8 540 953,11 € |
| Année 8 | 338 731,37 € | 314 503,15 € | 8 202 221,74 € |
| Année 9 | 351 654,41 € | 301 580,11 € | 7 850 567,33 € |
| Année 10 | 365 070,45 € | 288 164,07 € | 7 485 496,88 € |
| Année 11 | 378 998,37 € | 274 236,15 € | 7 106 498,51 € |
| Année 12 | 393 457,67 € | 259 776,85 € | 6 713 040,84 € |
| Année 13 | 408 468,59 € | 244 765,93 € | 6 304 572,25 € |
| Année 14 | 424 052,19 € | 229 182,33 € | 5 880 520,06 € |
| Année 15 | 440 230,33 € | 213 004,19 € | 5 440 289,73 € |
| Année 16 | 457 025,68 € | 196 208,84 € | 4 983 264,05 € |
| Année 17 | 474 461,82 € | 178 772,70 € | 4 508 802,23 € |
| Année 18 | 492 563,12 € | 160 671,40 € | 4 016 239,11 € |
| Année 19 | 511 355,04 € | 141 879,48 € | 3 504 884,07 € |
| Année 20 | 530 863,91 € | 122 370,61 € | 2 974 020,16 € |
| Année 21 | 551 117,06 € | 102 117,46 € | 2 422 903,10 € |
| Année 22 | 572 142,89 € | 81 091,63 € | 1 850 760,21 € |
| Année 23 | 593 970,89 € | 59 263,63 € | 1 256 789,32 € |
| Année 24 | 616 631,62 € | 36 602,90 € | 640 157,70 € |
| Année 25 | 640 157,70 € | 13 077,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 588 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 847 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 700 € (2,5%).