Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 389,98 € | 62 389,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 061 € / mois | 178 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 847 040 € | 11 435 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 700 € | 10 852 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 159,52 € | 383 520,24 € | 10 222 840,48 € |
| Année 2 | 378 826,39 € | 369 853,37 € | 9 844 014,09 € |
| Année 3 | 393 004,75 € | 355 675,01 € | 9 451 009,34 € |
| Année 4 | 407 713,75 € | 340 966,01 € | 9 043 295,59 € |
| Année 5 | 422 973,31 € | 325 706,45 € | 8 620 322,28 € |
| Année 6 | 438 803,96 € | 309 875,80 € | 8 181 518,32 € |
| Année 7 | 455 227,11 € | 293 452,65 € | 7 726 291,21 € |
| Année 8 | 472 264,96 € | 276 414,80 € | 7 254 026,25 € |
| Année 9 | 489 940,44 € | 258 739,32 € | 6 764 085,81 € |
| Année 10 | 508 277,48 € | 240 402,28 € | 6 255 808,33 € |
| Année 11 | 527 300,81 € | 221 378,95 € | 5 728 507,52 € |
| Année 12 | 547 036,14 € | 201 643,62 € | 5 181 471,38 € |
| Année 13 | 567 510,10 € | 181 169,66 € | 4 613 961,28 € |
| Année 14 | 588 750,38 € | 159 929,38 € | 4 025 210,90 € |
| Année 15 | 610 785,57 € | 137 894,19 € | 3 414 425,33 € |
| Année 16 | 633 645,50 € | 115 034,26 € | 2 780 779,83 € |
| Année 17 | 657 361,00 € | 91 318,76 € | 2 123 418,83 € |
| Année 18 | 681 964,09 € | 66 715,67 € | 1 441 454,74 € |
| Année 19 | 707 488,03 € | 41 191,73 € | 733 966,71 € |
| Année 20 | 733 966,71 € | 14 712,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 588 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 847 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 700 € (2,5%).