Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 684,60 € | 62 684,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 953 € / mois | 179 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 040 € | 11 489 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 950 € | 10 903 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 883,86 € | 385 331,34 € | 10 271 116,14 € |
| Année 2 | 380 615,25 € | 371 599,95 € | 9 890 500,89 € |
| Année 3 | 394 860,57 € | 357 354,63 € | 9 495 640,32 € |
| Année 4 | 409 639,06 € | 342 576,14 € | 9 086 001,26 € |
| Année 5 | 424 970,64 € | 327 244,56 € | 8 661 030,62 € |
| Année 6 | 440 876,07 € | 311 339,13 € | 8 220 154,55 € |
| Année 7 | 457 376,75 € | 294 838,45 € | 7 762 777,80 € |
| Année 8 | 474 495,03 € | 277 720,17 € | 7 288 282,77 € |
| Année 9 | 492 254,01 € | 259 961,19 € | 6 796 028,76 € |
| Année 10 | 510 677,64 € | 241 537,56 € | 6 285 351,12 € |
| Année 11 | 529 790,81 € | 222 424,39 € | 5 755 560,31 € |
| Année 12 | 549 619,34 € | 202 595,86 € | 5 205 940,97 € |
| Année 13 | 570 189,98 € | 182 025,22 € | 4 635 750,99 € |
| Année 14 | 591 530,53 € | 160 684,67 € | 4 044 220,46 € |
| Année 15 | 613 669,77 € | 138 545,43 € | 3 430 550,69 € |
| Année 16 | 636 637,67 € | 115 577,53 € | 2 793 913,02 € |
| Année 17 | 660 465,14 € | 91 750,06 € | 2 133 447,88 € |
| Année 18 | 685 184,43 € | 67 030,77 € | 1 448 263,45 € |
| Année 19 | 710 828,87 € | 41 386,33 € | 737 434,58 € |
| Année 20 | 737 434,58 € | 14 782,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 638 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.