Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 979,23 € | 62 979,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 846 € / mois | 179 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 040 € | 11 543 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 200 € | 10 955 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 608,29 € | 387 142,47 € | 10 319 391,71 € |
| Année 2 | 382 404,23 € | 373 346,53 € | 9 936 987,48 € |
| Année 3 | 396 716,53 € | 359 034,23 € | 9 540 270,95 € |
| Année 4 | 411 564,47 € | 344 186,29 € | 9 128 706,48 € |
| Année 5 | 426 968,13 € | 328 782,63 € | 8 701 738,35 € |
| Année 6 | 442 948,30 € | 312 802,46 € | 8 258 790,05 € |
| Année 7 | 459 526,56 € | 296 224,20 € | 7 799 263,49 € |
| Année 8 | 476 725,29 € | 279 025,47 € | 7 322 538,20 € |
| Année 9 | 494 567,74 € | 261 183,02 € | 6 827 970,46 € |
| Année 10 | 513 077,94 € | 242 672,82 € | 6 314 892,52 € |
| Année 11 | 532 280,98 € | 223 469,78 € | 5 782 611,54 € |
| Année 12 | 552 202,68 € | 203 548,08 € | 5 230 408,86 € |
| Année 13 | 572 870,02 € | 182 880,74 € | 4 657 538,84 € |
| Année 14 | 594 310,88 € | 161 439,88 € | 4 063 227,96 € |
| Année 15 | 616 554,20 € | 139 196,56 € | 3 446 673,76 € |
| Année 16 | 639 630,02 € | 116 120,74 € | 2 807 043,74 € |
| Année 17 | 663 569,51 € | 92 181,25 € | 2 143 474,23 € |
| Année 18 | 688 404,99 € | 67 345,77 € | 1 455 069,24 € |
| Année 19 | 714 169,98 € | 41 580,78 € | 740 899,26 € |
| Année 20 | 740 899,26 € | 14 851,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 688 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 941 €.