Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 266,16 € | 52 266,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 382 € / mois | 149 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 040 € | 11 543 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 200 € | 10 955 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 770,51 € | 445 423,41 € | 10 506 229,49 € |
| Année 2 | 189 553,58 € | 437 640,34 € | 10 316 675,91 € |
| Année 3 | 197 669,87 € | 429 524,05 € | 10 119 006,04 € |
| Année 4 | 206 133,69 € | 421 060,23 € | 9 912 872,35 € |
| Année 5 | 214 959,95 € | 412 233,97 € | 9 697 912,40 € |
| Année 6 | 224 164,10 € | 403 029,82 € | 9 473 748,30 € |
| Année 7 | 233 762,35 € | 393 431,57 € | 9 239 985,95 € |
| Année 8 | 243 771,60 € | 383 422,32 € | 8 996 214,35 € |
| Année 9 | 254 209,40 € | 372 984,52 € | 8 742 004,95 € |
| Année 10 | 265 094,15 € | 362 099,77 € | 8 476 910,80 € |
| Année 11 | 276 444,94 € | 350 748,98 € | 8 200 465,86 € |
| Année 12 | 288 281,78 € | 338 912,14 € | 7 912 184,08 € |
| Année 13 | 300 625,43 € | 326 568,49 € | 7 611 558,65 € |
| Année 14 | 313 497,60 € | 313 696,32 € | 7 298 061,05 € |
| Année 15 | 326 920,94 € | 300 272,98 € | 6 971 140,11 € |
| Année 16 | 340 919,05 € | 286 274,87 € | 6 630 221,06 € |
| Année 17 | 355 516,54 € | 271 677,38 € | 6 274 704,52 € |
| Année 18 | 370 739,03 € | 256 454,89 € | 5 903 965,49 € |
| Année 19 | 386 613,33 € | 240 580,59 € | 5 517 352,16 € |
| Année 20 | 403 167,35 € | 224 026,57 € | 5 114 184,81 € |
| Année 21 | 420 430,18 € | 206 763,74 € | 4 693 754,63 € |
| Année 22 | 438 432,14 € | 188 761,78 € | 4 255 322,49 € |
| Année 23 | 457 204,94 € | 169 988,98 € | 3 798 117,55 € |
| Année 24 | 476 781,56 € | 150 412,36 € | 3 321 335,99 € |
| Année 25 | 497 196,38 € | 129 997,54 € | 2 824 139,61 € |
| Année 26 | 518 485,35 € | 108 708,57 € | 2 305 654,26 € |
| Année 27 | 540 685,87 € | 86 508,05 € | 1 764 968,39 € |
| Année 28 | 563 836,95 € | 63 356,97 € | 1 201 131,44 € |
| Année 29 | 587 979,32 € | 39 214,60 € | 613 152,12 € |
| Année 30 | 613 152,12 € | 14 038,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 688 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 855 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 256 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 068 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.