Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 021,65 € | 52 021,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 641 € / mois | 148 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 040 € | 11 489 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 950 € | 10 903 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 920,14 € | 443 339,66 € | 10 457 079,86 € |
| Année 2 | 188 666,80 € | 435 593,00 € | 10 268 413,06 € |
| Année 3 | 196 745,12 € | 427 514,68 € | 10 071 667,94 € |
| Année 4 | 205 169,36 € | 419 090,44 € | 9 866 498,58 € |
| Année 5 | 213 954,31 € | 410 305,49 € | 9 652 544,27 € |
| Année 6 | 223 115,40 € | 401 144,40 € | 9 429 428,87 € |
| Année 7 | 232 668,74 € | 391 591,06 € | 9 196 760,13 € |
| Année 8 | 242 631,16 € | 381 628,64 € | 8 954 128,97 € |
| Année 9 | 253 020,14 € | 371 239,66 € | 8 701 108,83 € |
| Année 10 | 263 853,97 € | 360 405,83 € | 8 437 254,86 € |
| Année 11 | 275 151,67 € | 349 108,13 € | 8 162 103,19 € |
| Année 12 | 286 933,13 € | 337 326,67 € | 7 875 170,06 € |
| Année 13 | 299 219,01 € | 325 040,79 € | 7 575 951,05 € |
| Année 14 | 312 030,97 € | 312 228,83 € | 7 263 920,08 € |
| Année 15 | 325 391,53 € | 298 868,27 € | 6 938 528,55 € |
| Année 16 | 339 324,14 € | 284 935,66 € | 6 599 204,41 € |
| Année 17 | 353 853,33 € | 270 406,47 € | 6 245 351,08 € |
| Année 18 | 369 004,61 € | 255 255,19 € | 5 876 346,47 € |
| Année 19 | 384 804,68 € | 239 455,12 € | 5 491 541,79 € |
| Année 20 | 401 281,24 € | 222 978,56 € | 5 090 260,55 € |
| Année 21 | 418 463,30 € | 205 796,50 € | 4 671 797,25 € |
| Année 22 | 436 381,07 € | 187 878,73 € | 4 235 416,18 € |
| Année 23 | 455 066,03 € | 169 193,77 € | 3 780 350,15 € |
| Année 24 | 474 551,05 € | 149 708,75 € | 3 305 799,10 € |
| Année 25 | 494 870,37 € | 129 389,43 € | 2 810 928,73 € |
| Année 26 | 516 059,74 € | 108 200,06 € | 2 294 868,99 € |
| Année 27 | 538 156,38 € | 86 103,42 € | 1 756 712,61 € |
| Année 28 | 561 199,19 € | 63 060,61 € | 1 195 513,42 € |
| Année 29 | 585 228,61 € | 39 031,19 € | 610 284,81 € |
| Année 30 | 610 284,81 € | 13 972,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 638 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 851 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.