Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 467,82 € | 76 467,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 721 € / mois | 218 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 040 € | 11 489 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 950 € | 10 903 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 669,17 € | 371 944,67 € | 10 092 330,83 € |
| Année 2 | 565 527,86 € | 352 085,98 € | 9 526 802,97 € |
| Année 3 | 586 109,30 € | 331 504,54 € | 8 940 693,67 € |
| Année 4 | 607 439,74 € | 310 174,10 € | 8 333 253,93 € |
| Année 5 | 629 546,50 € | 288 067,34 € | 7 703 707,43 € |
| Année 6 | 652 457,75 € | 265 156,09 € | 7 051 249,68 € |
| Année 7 | 676 202,86 € | 241 410,98 € | 6 375 046,82 € |
| Année 8 | 700 812,12 € | 216 801,72 € | 5 674 234,70 € |
| Année 9 | 726 316,99 € | 191 296,85 € | 4 947 917,71 € |
| Année 10 | 752 750,03 € | 164 863,81 € | 4 195 167,68 € |
| Année 11 | 780 145,10 € | 137 468,74 € | 3 415 022,58 € |
| Année 12 | 808 537,14 € | 109 076,70 € | 2 606 485,44 € |
| Année 13 | 837 962,49 € | 79 651,35 € | 1 768 522,95 € |
| Année 14 | 868 458,71 € | 49 155,13 € | 900 064,24 € |
| Année 15 | 900 064,24 € | 17 549,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 638 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.