Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 186,64 € | 77 186,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 899 € / mois | 220 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 040 € | 11 597 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 450 € | 11 006 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 798,63 € | 375 441,05 € | 10 187 201,37 € |
| Année 2 | 570 844,01 € | 355 395,67 € | 9 616 357,36 € |
| Année 3 | 591 618,92 € | 334 620,76 € | 9 024 738,44 € |
| Année 4 | 613 149,88 € | 313 089,80 € | 8 411 588,56 € |
| Année 5 | 635 464,44 € | 290 775,24 € | 7 776 124,12 € |
| Année 6 | 658 591,06 € | 267 648,62 € | 7 117 533,06 € |
| Année 7 | 682 559,38 € | 243 680,30 € | 6 434 973,68 € |
| Année 8 | 707 399,96 € | 218 839,72 € | 5 727 573,72 € |
| Année 9 | 733 144,58 € | 193 095,10 € | 4 994 429,14 € |
| Année 10 | 759 826,11 € | 166 413,57 € | 4 234 603,03 € |
| Année 11 | 787 478,71 € | 138 760,97 € | 3 447 124,32 € |
| Année 12 | 816 137,67 € | 110 102,01 € | 2 630 986,65 € |
| Année 13 | 845 839,59 € | 80 400,09 € | 1 785 147,06 € |
| Année 14 | 876 622,49 € | 49 617,19 € | 908 524,57 € |
| Année 15 | 908 524,57 € | 17 714,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 738 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 856 € pour cette enveloppe de financement.