Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 905,45 € | 77 905,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 077 € / mois | 222 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 040 € | 11 705 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 950 € | 11 108 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 927,98 € | 378 937,42 € | 10 282 072,02 € |
| Année 2 | 576 160,04 € | 358 705,36 € | 9 705 911,98 € |
| Année 3 | 597 128,41 € | 337 736,99 € | 9 108 783,57 € |
| Année 4 | 618 859,89 € | 316 005,51 € | 8 489 923,68 € |
| Année 5 | 641 382,23 € | 293 483,17 € | 7 848 541,45 € |
| Année 6 | 664 724,25 € | 270 141,15 € | 7 183 817,20 € |
| Année 7 | 688 915,76 € | 245 949,64 € | 6 494 901,44 € |
| Année 8 | 713 987,67 € | 220 877,73 € | 5 780 913,77 € |
| Année 9 | 739 972,02 € | 194 893,38 € | 5 040 941,75 € |
| Année 10 | 766 902,04 € | 167 963,36 € | 4 274 039,71 € |
| Année 11 | 794 812,14 € | 140 053,26 € | 3 479 227,57 € |
| Année 12 | 823 737,98 € | 111 127,42 € | 2 655 489,59 € |
| Année 13 | 853 716,53 € | 81 148,87 € | 1 801 773,06 € |
| Année 14 | 884 786,09 € | 50 079,31 € | 916 986,97 € |
| Année 15 | 916 986,97 € | 17 879,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 838 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 587 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.