Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 546,04 € | 77 546,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 988 € / mois | 221 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 040 € | 11 651 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 700 € | 11 057 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 363,26 € | 377 189,22 € | 10 234 636,74 € |
| Année 2 | 573 501,97 € | 357 050,51 € | 9 661 134,77 € |
| Année 3 | 594 373,59 € | 336 178,89 € | 9 066 761,18 € |
| Année 4 | 616 004,82 € | 314 547,66 € | 8 450 756,36 € |
| Année 5 | 638 423,26 € | 292 129,22 € | 7 812 333,10 € |
| Année 6 | 661 657,59 € | 268 894,89 € | 7 150 675,51 € |
| Année 7 | 685 737,48 € | 244 815,00 € | 6 464 938,03 € |
| Année 8 | 710 693,75 € | 219 858,73 € | 5 754 244,28 € |
| Année 9 | 736 558,22 € | 193 994,26 € | 5 017 686,06 € |
| Année 10 | 763 364,00 € | 167 188,48 € | 4 254 322,06 € |
| Année 11 | 791 145,34 € | 139 407,14 € | 3 463 176,72 € |
| Année 12 | 819 937,73 € | 110 614,75 € | 2 643 238,99 € |
| Année 13 | 849 777,97 € | 80 774,51 € | 1 793 461,02 € |
| Année 14 | 880 704,19 € | 49 848,29 € | 912 756,83 € |
| Année 15 | 912 756,83 € | 17 796,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 788 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 560 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 078 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.