Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 464,47 € | 55 464,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 074 € / mois | 158 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 040 € | 11 651 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 700 € | 11 057 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 557,05 € | 400 016,59 € | 10 522 442,95 € |
| Année 2 | 275 688,39 € | 389 885,25 € | 10 246 754,56 € |
| Année 3 | 286 206,26 € | 379 367,38 € | 9 960 548,30 € |
| Année 4 | 297 125,41 € | 368 448,23 € | 9 663 422,89 € |
| Année 5 | 308 461,11 € | 357 112,53 € | 9 354 961,78 € |
| Année 6 | 320 229,30 € | 345 344,34 € | 9 034 732,48 € |
| Année 7 | 332 446,47 € | 333 127,17 € | 8 702 286,01 € |
| Année 8 | 345 129,74 € | 320 443,90 € | 8 357 156,27 € |
| Année 9 | 358 296,88 € | 307 276,76 € | 7 998 859,39 € |
| Année 10 | 371 966,36 € | 293 607,28 € | 7 626 893,03 € |
| Année 11 | 386 157,36 € | 279 416,28 € | 7 240 735,67 € |
| Année 12 | 400 889,76 € | 264 683,88 € | 6 839 845,91 € |
| Année 13 | 416 184,23 € | 249 389,41 € | 6 423 661,68 € |
| Année 14 | 432 062,19 € | 233 511,45 € | 5 991 599,49 € |
| Année 15 | 448 545,92 € | 217 027,72 € | 5 543 053,57 € |
| Année 16 | 465 658,53 € | 199 915,11 € | 5 077 395,04 € |
| Année 17 | 483 424,01 € | 182 149,63 € | 4 593 971,03 € |
| Année 18 | 501 867,26 € | 163 706,38 € | 4 092 103,77 € |
| Année 19 | 521 014,14 € | 144 559,50 € | 3 571 089,63 € |
| Année 20 | 540 891,51 € | 124 682,13 € | 3 030 198,12 € |
| Année 21 | 561 527,21 € | 104 046,43 € | 2 468 670,91 € |
| Année 22 | 582 950,21 € | 82 623,43 € | 1 885 720,70 € |
| Année 23 | 605 190,50 € | 60 383,14 € | 1 280 530,20 € |
| Année 24 | 628 279,30 € | 37 294,34 € | 652 250,90 € |
| Année 25 | 652 250,90 € | 13 324,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 788 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 078 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 456 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.