Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 721,54 € | 55 721,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 853 € / mois | 159 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 040 € | 11 705 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 950 € | 11 108 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 787,88 € | 401 870,60 € | 10 571 212,12 € |
| Année 2 | 276 966,20 € | 391 692,28 € | 10 294 245,92 € |
| Année 3 | 287 532,81 € | 381 125,67 € | 10 006 713,11 € |
| Année 4 | 298 502,58 € | 370 155,90 € | 9 708 210,53 € |
| Année 5 | 309 890,83 € | 358 767,65 € | 9 398 319,70 € |
| Année 6 | 321 713,57 € | 346 944,91 € | 9 076 606,13 € |
| Année 7 | 333 987,36 € | 334 671,12 € | 8 742 618,77 € |
| Année 8 | 346 729,40 € | 321 929,08 € | 8 395 889,37 € |
| Année 9 | 359 957,58 € | 308 700,90 € | 8 035 931,79 € |
| Année 10 | 373 690,43 € | 294 968,05 € | 7 662 241,36 € |
| Année 11 | 387 947,20 € | 280 711,28 € | 7 274 294,16 € |
| Année 12 | 402 747,87 € | 265 910,61 € | 6 871 546,29 € |
| Année 13 | 418 113,23 € | 250 545,25 € | 6 453 433,06 € |
| Année 14 | 434 064,79 € | 234 593,69 € | 6 019 368,27 € |
| Année 15 | 450 624,93 € | 218 033,55 € | 5 568 743,34 € |
| Année 16 | 467 816,86 € | 200 841,62 € | 5 100 926,48 € |
| Année 17 | 485 664,66 € | 182 993,82 € | 4 615 261,82 € |
| Année 18 | 504 193,42 € | 164 465,06 € | 4 111 068,40 € |
| Année 19 | 523 429,04 € | 145 229,44 € | 3 587 639,36 € |
| Année 20 | 543 398,54 € | 125 259,94 € | 3 044 240,82 € |
| Année 21 | 564 129,89 € | 104 528,59 € | 2 480 110,93 € |
| Année 22 | 585 652,15 € | 83 006,33 € | 1 894 458,78 € |
| Année 23 | 607 995,57 € | 60 662,91 € | 1 286 463,21 € |
| Année 24 | 631 191,37 € | 37 467,11 € | 655 271,84 € |
| Année 25 | 655 271,84 € | 13 386,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 838 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 867 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 950 € (2,5%).