Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 999,68 € | 52 999,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 605 € / mois | 151 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 040 € | 11 705 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 950 € | 11 108 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 321,48 € | 451 674,68 € | 10 653 678,52 € |
| Année 2 | 192 213,77 € | 443 782,39 € | 10 461 464,75 € |
| Année 3 | 200 443,96 € | 435 552,20 € | 10 261 020,79 € |
| Année 4 | 209 026,60 € | 426 969,56 € | 10 051 994,19 € |
| Année 5 | 217 976,67 € | 418 019,49 € | 9 834 017,52 € |
| Année 6 | 227 310,01 € | 408 686,15 € | 9 606 707,51 € |
| Année 7 | 237 042,97 € | 398 953,19 € | 9 369 664,54 € |
| Année 8 | 247 192,68 € | 388 803,48 € | 9 122 471,86 € |
| Année 9 | 257 776,99 € | 378 219,17 € | 8 864 694,87 € |
| Année 10 | 268 814,49 € | 367 181,67 € | 8 595 880,38 € |
| Année 11 | 280 324,57 € | 355 671,59 € | 8 315 555,81 € |
| Année 12 | 292 327,51 € | 343 668,65 € | 8 023 228,30 € |
| Année 13 | 304 844,40 € | 331 151,76 € | 7 718 383,90 € |
| Année 14 | 317 897,24 € | 318 098,92 € | 7 400 486,66 € |
| Année 15 | 331 508,95 € | 304 487,21 € | 7 068 977,71 € |
| Année 16 | 345 703,52 € | 290 292,64 € | 6 723 274,19 € |
| Année 17 | 360 505,85 € | 275 490,31 € | 6 362 768,34 € |
| Année 18 | 375 942,00 € | 260 054,16 € | 5 986 826,34 € |
| Année 19 | 392 039,09 € | 243 957,07 € | 5 594 787,25 € |
| Année 20 | 408 825,42 € | 227 170,74 € | 5 185 961,83 € |
| Année 21 | 426 330,49 € | 209 665,67 € | 4 759 631,34 € |
| Année 22 | 444 585,12 € | 191 411,04 € | 4 315 046,22 € |
| Année 23 | 463 621,36 € | 172 374,80 € | 3 851 424,86 € |
| Année 24 | 483 472,69 € | 152 523,47 € | 3 367 952,17 € |
| Année 25 | 504 174,04 € | 131 822,12 € | 2 863 778,13 € |
| Année 26 | 525 761,78 € | 110 234,38 € | 2 338 016,35 € |
| Année 27 | 548 273,86 € | 87 722,30 € | 1 789 742,49 € |
| Année 28 | 571 749,84 € | 64 246,32 € | 1 217 992,65 € |
| Année 29 | 596 231,03 € | 39 765,13 € | 621 761,62 € |
| Année 30 | 621 761,62 € | 14 235,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 838 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 428 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.