Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 244,19 € | 53 244,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 346 € / mois | 152 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 040 € | 11 759 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 200 € | 11 160 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 171,85 € | 453 758,43 € | 10 702 828,15 € |
| Année 2 | 193 100,53 € | 445 829,75 € | 10 509 727,62 € |
| Année 3 | 201 368,74 € | 437 561,54 € | 10 308 358,88 € |
| Année 4 | 209 990,94 € | 428 939,34 € | 10 098 367,94 € |
| Année 5 | 218 982,32 € | 419 947,96 € | 9 879 385,62 € |
| Année 6 | 228 358,71 € | 410 571,57 € | 9 651 026,91 € |
| Année 7 | 238 136,59 € | 400 793,69 € | 9 412 890,32 € |
| Année 8 | 248 333,11 € | 390 597,17 € | 9 164 557,21 € |
| Année 9 | 258 966,25 € | 379 964,03 € | 8 905 590,96 € |
| Année 10 | 270 054,65 € | 368 875,63 € | 8 635 536,31 € |
| Année 11 | 281 617,86 € | 357 312,42 € | 8 353 918,45 € |
| Année 12 | 293 676,17 € | 345 254,11 € | 8 060 242,28 € |
| Année 13 | 306 250,79 € | 332 679,49 € | 7 753 991,49 € |
| Année 14 | 319 363,87 € | 319 566,41 € | 7 434 627,62 € |
| Année 15 | 333 038,37 € | 305 891,91 € | 7 101 589,25 € |
| Année 16 | 347 298,42 € | 291 631,86 € | 6 754 290,83 € |
| Année 17 | 362 169,03 € | 276 761,25 € | 6 392 121,80 € |
| Année 18 | 377 676,38 € | 261 253,90 € | 6 014 445,42 € |
| Année 19 | 393 847,75 € | 245 082,53 € | 5 620 597,67 € |
| Année 20 | 410 711,52 € | 228 218,76 € | 5 209 886,15 € |
| Année 21 | 428 297,36 € | 210 632,92 € | 4 781 588,79 € |
| Année 22 | 446 636,22 € | 192 294,06 € | 4 334 952,57 € |
| Année 23 | 465 760,30 € | 173 169,98 € | 3 869 192,27 € |
| Année 24 | 485 703,22 € | 153 227,06 € | 3 383 489,05 € |
| Année 25 | 506 500,05 € | 132 430,23 € | 2 876 989,00 € |
| Année 26 | 528 187,38 € | 110 742,90 € | 2 348 801,62 € |
| Année 27 | 550 803,33 € | 88 126,95 € | 1 797 998,29 € |
| Année 28 | 574 387,61 € | 64 542,67 € | 1 223 610,68 € |
| Année 29 | 598 981,74 € | 39 948,54 € | 624 628,94 € |
| Année 30 | 624 628,94 € | 14 301,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 888 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 126 €.