Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 888 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 157,73 € | 64 157,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 417 € / mois | 183 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 040 € | 11 759 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 200 € | 11 160 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 505,87 € | 394 386,89 € | 10 512 494,13 € |
| Année 2 | 389 559,95 € | 380 332,81 € | 10 122 934,18 € |
| Année 3 | 404 140,07 € | 365 752,69 € | 9 718 794,11 € |
| Année 4 | 419 265,84 € | 350 626,92 € | 9 299 528,27 € |
| Année 5 | 434 957,76 € | 334 935,00 € | 8 864 570,51 € |
| Année 6 | 451 236,91 € | 318 655,85 € | 8 413 333,60 € |
| Année 7 | 468 125,43 € | 301 767,33 € | 7 945 208,17 € |
| Année 8 | 485 645,98 € | 284 246,78 € | 7 459 562,19 € |
| Année 9 | 503 822,31 € | 266 070,45 € | 6 955 739,88 € |
| Année 10 | 522 678,89 € | 247 213,87 € | 6 433 060,99 € |
| Année 11 | 542 241,25 € | 227 651,51 € | 5 890 819,74 € |
| Année 12 | 562 535,75 € | 207 357,01 € | 5 328 283,99 € |
| Année 13 | 583 589,82 € | 186 302,94 € | 4 744 694,17 € |
| Année 14 | 605 431,88 € | 164 460,88 € | 4 139 262,29 € |
| Année 15 | 628 091,43 € | 141 801,33 € | 3 511 170,86 € |
| Année 16 | 651 599,07 € | 118 293,69 € | 2 859 571,79 € |
| Année 17 | 675 986,52 € | 93 906,24 € | 2 183 585,27 € |
| Année 18 | 701 286,72 € | 68 606,04 € | 1 482 298,55 € |
| Année 19 | 727 533,84 € | 42 358,92 € | 754 764,71 € |
| Année 20 | 754 764,71 € | 15 129,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 888 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 871 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 200 € (2,5%).