Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 746,99 € | 64 746,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 203 € / mois | 184 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 879 040 € | 11 867 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 700 € | 11 262 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 954,78 € | 398 009,10 € | 10 609 045,22 € |
| Année 2 | 393 137,96 € | 383 825,92 € | 10 215 907,26 € |
| Année 3 | 407 851,97 € | 369 111,91 € | 9 808 055,29 € |
| Année 4 | 423 116,66 € | 353 847,22 € | 9 384 938,63 € |
| Année 5 | 438 952,68 € | 338 011,20 € | 8 945 985,95 € |
| Année 6 | 455 381,40 € | 321 582,48 € | 8 490 604,55 € |
| Année 7 | 472 425,02 € | 304 538,86 € | 8 018 179,53 € |
| Année 8 | 490 106,50 € | 286 857,38 € | 7 528 073,03 € |
| Année 9 | 508 449,77 € | 268 514,11 € | 7 019 623,26 € |
| Année 10 | 527 479,56 € | 249 484,32 € | 6 492 143,70 € |
| Année 11 | 547 221,55 € | 229 742,33 € | 5 944 922,15 € |
| Année 12 | 567 702,48 € | 209 261,40 € | 5 377 219,67 € |
| Année 13 | 588 949,93 € | 188 013,95 € | 4 788 269,74 € |
| Année 14 | 610 992,61 € | 165 971,27 € | 4 177 277,13 € |
| Année 15 | 633 860,27 € | 143 103,61 € | 3 543 416,86 € |
| Année 16 | 657 583,81 € | 119 380,07 € | 2 885 833,05 € |
| Année 17 | 682 195,23 € | 94 768,65 € | 2 203 637,82 € |
| Année 18 | 707 727,82 € | 69 236,06 € | 1 495 910,00 € |
| Année 19 | 734 216,01 € | 42 747,87 € | 761 693,99 € |
| Année 20 | 761 693,99 € | 15 268,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 988 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.