Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 983,68 € | 78 983,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 344 € / mois | 225 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 879 040 € | 11 867 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 700 € | 11 262 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 563 622,17 € | 384 181,99 € | 10 424 377,83 € |
| Année 2 | 584 134,24 € | 363 669,92 € | 9 840 243,59 € |
| Année 3 | 605 392,81 € | 342 411,35 € | 9 234 850,78 € |
| Année 4 | 627 425,05 € | 320 379,11 € | 8 607 425,73 € |
| Année 5 | 650 259,13 € | 297 545,03 € | 7 957 166,60 € |
| Année 6 | 673 924,21 € | 273 879,95 € | 7 283 242,39 € |
| Année 7 | 698 450,53 € | 249 353,63 € | 6 584 791,86 € |
| Année 8 | 723 869,44 € | 223 934,72 € | 5 860 922,42 € |
| Année 9 | 750 213,43 € | 197 590,73 € | 5 110 708,99 € |
| Année 10 | 777 516,17 € | 170 287,99 € | 4 333 192,82 € |
| Année 11 | 805 812,58 € | 141 991,58 € | 3 527 380,24 € |
| Année 12 | 835 138,75 € | 112 665,41 € | 2 692 241,49 € |
| Année 13 | 865 532,18 € | 82 271,98 € | 1 826 709,31 € |
| Année 14 | 897 031,75 € | 50 772,41 € | 929 677,56 € |
| Année 15 | 929 677,56 € | 18 126,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 988 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 668 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.