Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 733,21 € | 53 733,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 828 € / mois | 153 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 879 040 € | 11 867 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 700 € | 11 262 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 872,58 € | 457 925,94 € | 10 801 127,42 € |
| Année 2 | 194 874,10 € | 449 924,42 € | 10 606 253,32 € |
| Année 3 | 203 218,22 € | 441 580,30 € | 10 403 035,10 € |
| Année 4 | 211 919,62 € | 432 878,90 € | 10 191 115,48 € |
| Année 5 | 220 993,61 € | 423 804,91 € | 9 970 121,87 € |
| Année 6 | 230 456,09 € | 414 342,43 € | 9 739 665,78 € |
| Année 7 | 240 323,77 € | 404 474,75 € | 9 499 342,01 € |
| Année 8 | 250 613,93 € | 394 184,59 € | 9 248 728,08 € |
| Année 9 | 261 344,73 € | 383 453,79 € | 8 987 383,35 € |
| Année 10 | 272 535,01 € | 372 263,51 € | 8 714 848,34 € |
| Année 11 | 284 204,40 € | 360 594,12 € | 8 430 643,94 € |
| Année 12 | 296 373,47 € | 348 425,05 € | 8 134 270,47 € |
| Année 13 | 309 063,60 € | 335 734,92 € | 7 825 206,87 € |
| Année 14 | 322 297,10 € | 322 501,42 € | 7 502 909,77 € |
| Année 15 | 336 097,19 € | 308 701,33 € | 7 166 812,58 € |
| Année 16 | 350 488,22 € | 294 310,30 € | 6 816 324,36 € |
| Année 17 | 365 495,41 € | 279 303,11 € | 6 450 828,95 € |
| Année 18 | 381 145,22 € | 263 653,30 € | 6 069 683,73 € |
| Année 19 | 397 465,09 € | 247 333,43 € | 5 672 218,64 € |
| Année 20 | 414 483,75 € | 230 314,77 € | 5 257 734,89 € |
| Année 21 | 432 231,12 € | 212 567,40 € | 4 825 503,77 € |
| Année 22 | 450 738,40 € | 194 060,12 € | 4 374 765,37 € |
| Année 23 | 470 038,11 € | 174 760,41 € | 3 904 727,26 € |
| Année 24 | 490 164,21 € | 154 634,31 € | 3 414 563,05 € |
| Année 25 | 511 152,07 € | 133 646,45 € | 2 903 410,98 € |
| Année 26 | 533 038,56 € | 111 759,96 € | 2 370 372,42 € |
| Année 27 | 555 862,23 € | 88 936,29 € | 1 814 510,19 € |
| Année 28 | 579 663,12 € | 65 135,40 € | 1 234 847,07 € |
| Année 29 | 604 483,16 € | 40 315,36 € | 630 363,91 € |
| Année 30 | 630 363,91 € | 14 432,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 988 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 879 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 523 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 856 € pour cette enveloppe de financement.