Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 888 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 264,86 € | 78 264,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 166 € / mois | 223 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 040 € | 11 759 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 200 € | 11 160 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 492,70 € | 380 685,62 € | 10 329 507,30 € |
| Année 2 | 578 818,10 € | 360 360,22 € | 9 750 689,20 € |
| Année 3 | 599 883,20 € | 339 295,12 € | 9 150 806,00 € |
| Année 4 | 621 714,94 € | 317 463,38 € | 8 529 091,06 € |
| Année 5 | 644 341,19 € | 294 837,13 € | 7 884 749,87 € |
| Année 6 | 667 790,90 € | 271 387,42 € | 7 216 958,97 € |
| Année 7 | 692 094,01 € | 247 084,31 € | 6 524 864,96 € |
| Année 8 | 717 281,60 € | 221 896,72 € | 5 807 583,36 € |
| Année 9 | 743 385,83 € | 195 792,49 € | 5 064 197,53 € |
| Année 10 | 770 440,10 € | 168 738,22 € | 4 293 757,43 € |
| Année 11 | 798 478,95 € | 140 699,37 € | 3 495 278,48 € |
| Année 12 | 827 538,25 € | 111 640,07 € | 2 667 740,23 € |
| Année 13 | 857 655,07 € | 81 523,25 € | 1 810 085,16 € |
| Année 14 | 888 867,98 € | 50 310,34 € | 921 217,18 € |
| Année 15 | 921 217,18 € | 17 961,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 888 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 614 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.