Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 888 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 310,27 € | 107 310,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 183 € / mois | 306 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 040 € | 11 759 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 200 € | 11 160 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 888 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 928 775,67 € | 358 947,57 € | 9 959 224,33 € |
| Année 2 | 961 138,29 € | 326 584,95 € | 8 998 086,04 € |
| Année 3 | 994 628,56 € | 293 094,68 € | 8 003 457,48 € |
| Année 4 | 1 029 285,82 € | 258 437,42 € | 6 974 171,66 € |
| Année 5 | 1 065 150,65 € | 222 572,59 € | 5 909 021,01 € |
| Année 6 | 1 102 265,17 € | 185 458,07 € | 4 806 755,84 € |
| Année 7 | 1 140 672,95 € | 147 050,29 € | 3 666 082,89 € |
| Année 8 | 1 180 419,00 € | 107 304,24 € | 2 485 663,89 € |
| Année 9 | 1 221 549,98 € | 66 173,26 € | 1 264 113,91 € |
| Année 10 | 1 264 113,91 € | 23 609,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 888 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 601 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 656 € pour cette enveloppe de financement.