Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 624,27 € | 78 624,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 255 € / mois | 224 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 040 € | 11 813 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 450 € | 11 211 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 561 057,44 € | 382 433,80 € | 10 376 942,56 € |
| Année 2 | 581 476,18 € | 362 015,06 € | 9 795 466,38 € |
| Année 3 | 602 638,01 € | 340 853,23 € | 9 192 828,37 € |
| Année 4 | 624 569,99 € | 318 921,25 € | 8 568 258,38 € |
| Année 5 | 647 300,16 € | 296 191,08 € | 7 920 958,22 € |
| Année 6 | 670 857,54 € | 272 633,70 € | 7 250 100,68 € |
| Année 7 | 695 272,26 € | 248 218,98 € | 6 554 828,42 € |
| Année 8 | 720 575,51 € | 222 915,73 € | 5 834 252,91 € |
| Année 9 | 746 799,62 € | 196 691,62 € | 5 087 453,29 € |
| Année 10 | 773 978,14 € | 169 513,10 € | 4 313 475,15 € |
| Année 11 | 802 145,77 € | 141 345,47 € | 3 511 329,38 € |
| Année 12 | 831 338,47 € | 112 152,77 € | 2 679 990,91 € |
| Année 13 | 861 593,64 € | 81 897,60 € | 1 818 397,27 € |
| Année 14 | 892 949,87 € | 50 541,37 € | 925 447,40 € |
| Année 15 | 925 447,40 € | 18 043,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 938 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 641 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 875 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.