Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 235,67 € | 56 235,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 411 € / mois | 160 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 040 € | 11 813 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 450 € | 11 211 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 249,49 € | 405 578,55 € | 10 668 750,51 € |
| Année 2 | 279 521,69 € | 395 306,35 € | 10 389 228,82 € |
| Année 3 | 290 185,79 € | 384 642,25 € | 10 099 043,03 € |
| Année 4 | 301 256,77 € | 373 571,27 € | 9 797 786,26 € |
| Année 5 | 312 750,10 € | 362 077,94 € | 9 485 036,16 € |
| Année 6 | 324 681,92 € | 350 146,12 € | 9 160 354,24 € |
| Année 7 | 337 068,95 € | 337 759,09 € | 8 823 285,29 € |
| Année 8 | 349 928,58 € | 324 899,46 € | 8 473 356,71 € |
| Année 9 | 363 278,81 € | 311 549,23 € | 8 110 077,90 € |
| Année 10 | 377 138,37 € | 297 689,67 € | 7 732 939,53 € |
| Année 11 | 391 526,67 € | 283 301,37 € | 7 341 412,86 € |
| Année 12 | 406 463,93 € | 268 364,11 € | 6 934 948,93 € |
| Année 13 | 421 971,05 € | 252 856,99 € | 6 512 977,88 € |
| Année 14 | 438 069,79 € | 236 758,25 € | 6 074 908,09 € |
| Année 15 | 454 782,72 € | 220 045,32 € | 5 620 125,37 € |
| Année 16 | 472 133,28 € | 202 694,76 € | 5 147 992,09 € |
| Année 17 | 490 145,76 € | 184 682,28 € | 4 657 846,33 € |
| Année 18 | 508 845,47 € | 165 982,57 € | 4 149 000,86 € |
| Année 19 | 528 258,58 € | 146 569,46 € | 3 620 742,28 € |
| Année 20 | 548 412,31 € | 126 415,73 € | 3 072 329,97 € |
| Année 21 | 569 334,97 € | 105 493,07 € | 2 502 995,00 € |
| Année 22 | 591 055,82 € | 83 772,22 € | 1 911 939,18 € |
| Année 23 | 613 605,37 € | 61 222,67 € | 1 298 333,81 € |
| Année 24 | 637 015,21 € | 37 812,83 € | 661 318,60 € |
| Année 25 | 661 318,60 € | 13 509,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 938 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 875 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 673 €.