Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 452,36 € | 64 452,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 310 € / mois | 184 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 040 € | 11 813 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 450 € | 11 211 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 230,33 € | 396 197,99 € | 10 560 769,67 € |
| Année 2 | 391 348,97 € | 382 079,35 € | 10 169 420,70 € |
| Année 3 | 405 996,01 € | 367 432,31 € | 9 763 424,69 € |
| Année 4 | 421 191,26 € | 352 237,06 € | 9 342 233,43 € |
| Année 5 | 436 955,20 € | 336 473,12 € | 8 905 278,23 € |
| Année 6 | 453 309,18 € | 320 119,14 € | 8 451 969,05 € |
| Année 7 | 470 275,22 € | 303 153,10 € | 7 981 693,83 € |
| Année 8 | 487 876,25 € | 285 552,07 € | 7 493 817,58 € |
| Année 9 | 506 136,04 € | 267 292,28 € | 6 987 681,54 € |
| Année 10 | 525 079,22 € | 248 349,10 € | 6 462 602,32 € |
| Année 11 | 544 731,40 € | 228 696,92 € | 5 917 870,92 € |
| Année 12 | 565 119,12 € | 208 309,20 € | 5 352 751,80 € |
| Année 13 | 586 269,86 € | 187 158,46 € | 4 766 481,94 € |
| Année 14 | 608 212,24 € | 165 216,08 € | 4 158 269,70 € |
| Année 15 | 630 975,85 € | 142 452,47 € | 3 527 293,85 € |
| Année 16 | 654 591,43 € | 118 836,89 € | 2 872 702,42 € |
| Année 17 | 679 090,89 € | 94 337,43 € | 2 193 611,53 € |
| Année 18 | 704 507,29 € | 68 921,03 € | 1 489 104,24 € |
| Année 19 | 730 874,91 € | 42 553,41 € | 758 229,33 € |
| Année 20 | 758 229,33 € | 15 198,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 938 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.