Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 041,61 € | 65 041,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 096 € / mois | 185 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 883 040 € | 11 921 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 950 € | 11 313 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 679,12 € | 399 820,20 € | 10 657 320,88 € |
| Année 2 | 394 926,82 € | 385 572,50 € | 10 262 394,06 € |
| Année 3 | 409 707,77 € | 370 791,55 € | 9 852 686,29 € |
| Année 4 | 425 041,95 € | 355 457,37 € | 9 427 644,34 € |
| Année 5 | 440 950,04 € | 339 549,28 € | 8 986 694,30 € |
| Année 6 | 457 453,50 € | 323 045,82 € | 8 529 240,80 € |
| Année 7 | 474 574,63 € | 305 924,69 € | 8 054 666,17 € |
| Année 8 | 492 336,61 € | 288 162,71 € | 7 562 329,56 € |
| Année 9 | 510 763,32 € | 269 736,00 € | 7 051 566,24 € |
| Année 10 | 529 879,71 € | 250 619,61 € | 6 521 686,53 € |
| Année 11 | 549 711,54 € | 230 787,78 € | 5 971 974,99 € |
| Année 12 | 570 285,65 € | 210 213,67 € | 5 401 689,34 € |
| Année 13 | 591 629,77 € | 188 869,55 € | 4 810 059,57 € |
| Année 14 | 613 772,74 € | 166 726,58 € | 4 196 286,83 € |
| Année 15 | 636 744,46 € | 143 754,86 € | 3 559 542,37 € |
| Année 16 | 660 575,96 € | 119 923,36 € | 2 898 966,41 € |
| Année 17 | 685 299,39 € | 95 199,93 € | 2 213 667,02 € |
| Année 18 | 710 948,14 € | 69 551,18 € | 1 502 718,88 € |
| Année 19 | 737 556,85 € | 42 942,47 € | 765 162,03 € |
| Année 20 | 765 162,03 € | 15 337,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 038 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.