Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 630,86 € | 65 630,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 881 € / mois | 187 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 040 € | 12 029 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 450 € | 11 416 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 127,90 € | 403 442,42 € | 10 753 872,10 € |
| Année 2 | 398 504,69 € | 389 065,63 € | 10 355 367,41 € |
| Année 3 | 413 419,54 € | 374 150,78 € | 9 941 947,87 € |
| Année 4 | 428 892,63 € | 358 677,69 € | 9 513 055,24 € |
| Année 5 | 444 944,83 € | 342 625,49 € | 9 068 110,41 € |
| Année 6 | 461 597,83 € | 325 972,49 € | 8 606 512,58 € |
| Année 7 | 478 874,07 € | 308 696,25 € | 8 127 638,51 € |
| Année 8 | 496 796,93 € | 290 773,39 € | 7 630 841,58 € |
| Année 9 | 515 390,60 € | 272 179,72 € | 7 115 450,98 € |
| Année 10 | 534 680,17 € | 252 890,15 € | 6 580 770,81 € |
| Année 11 | 554 691,69 € | 232 878,63 € | 6 026 079,12 € |
| Année 12 | 575 452,16 € | 212 118,16 € | 5 450 626,96 € |
| Année 13 | 596 989,67 € | 190 580,65 € | 4 853 637,29 € |
| Année 14 | 619 333,24 € | 168 237,08 € | 4 234 304,05 € |
| Année 15 | 642 513,09 € | 145 057,23 € | 3 591 790,96 € |
| Année 16 | 666 560,48 € | 121 009,84 € | 2 925 230,48 € |
| Année 17 | 691 507,91 € | 96 062,41 € | 2 233 722,57 € |
| Année 18 | 717 389,02 € | 70 181,30 € | 1 516 333,55 € |
| Année 19 | 744 238,80 € | 43 331,52 € | 772 094,75 € |
| Année 20 | 772 094,75 € | 15 476,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 138 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 113 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.