Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 263,93 € | 57 263,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 527 € / mois | 163 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 040 € | 12 029 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 450 € | 11 416 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 172,64 € | 412 994,52 € | 10 863 827,36 € |
| Année 2 | 284 632,70 € | 402 534,46 € | 10 579 194,66 € |
| Année 3 | 295 491,80 € | 391 675,36 € | 10 283 702,86 € |
| Année 4 | 306 765,18 € | 380 401,98 € | 9 976 937,68 € |
| Année 5 | 318 468,69 € | 368 698,47 € | 9 658 468,99 € |
| Année 6 | 330 618,65 € | 356 548,51 € | 9 327 850,34 € |
| Année 7 | 343 232,20 € | 343 934,96 € | 8 984 618,14 € |
| Année 8 | 356 326,95 € | 330 840,21 € | 8 628 291,19 € |
| Année 9 | 369 921,28 € | 317 245,88 € | 8 258 369,91 € |
| Année 10 | 384 034,25 € | 303 132,91 € | 7 874 335,66 € |
| Année 11 | 398 685,65 € | 288 481,51 € | 7 475 650,01 € |
| Année 12 | 413 896,03 € | 273 271,13 € | 7 061 753,98 € |
| Année 13 | 429 686,70 € | 257 480,46 € | 6 632 067,28 € |
| Année 14 | 446 079,81 € | 241 087,35 € | 6 185 987,47 € |
| Année 15 | 463 098,33 € | 224 068,83 € | 5 722 889,14 € |
| Année 16 | 480 766,11 € | 206 401,05 € | 5 242 123,03 € |
| Année 17 | 499 107,97 € | 188 059,19 € | 4 743 015,06 € |
| Année 18 | 518 149,60 € | 169 017,56 € | 4 224 865,46 € |
| Année 19 | 537 917,67 € | 149 249,49 € | 3 686 947,79 € |
| Année 20 | 558 439,91 € | 128 727,25 € | 3 128 507,88 € |
| Année 21 | 579 745,12 € | 107 422,04 € | 2 548 762,76 € |
| Année 22 | 601 863,17 € | 85 303,99 € | 1 946 899,59 € |
| Année 23 | 624 825,02 € | 62 342,14 € | 1 322 074,57 € |
| Année 24 | 648 662,89 € | 38 504,27 € | 673 411,68 € |
| Année 25 | 673 411,68 € | 13 756,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 138 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 611 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.