Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 061,91 € | 80 061,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 612 € / mois | 228 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 040 € | 12 029 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 450 € | 11 416 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 571 316,36 € | 389 426,56 € | 10 566 683,64 € |
| Année 2 | 592 108,47 € | 368 634,45 € | 9 974 575,17 € |
| Année 3 | 613 657,23 € | 347 085,69 € | 9 360 917,94 € |
| Année 4 | 635 990,24 € | 324 752,68 € | 8 724 927,70 € |
| Année 5 | 659 136,04 € | 301 606,88 € | 8 065 791,66 € |
| Année 6 | 683 124,16 € | 277 618,76 € | 7 382 667,50 € |
| Année 7 | 707 985,31 € | 252 757,61 € | 6 674 682,19 € |
| Année 8 | 733 751,23 € | 226 991,69 € | 5 940 930,96 € |
| Année 9 | 760 454,84 € | 200 288,08 € | 5 180 476,12 € |
| Année 10 | 788 130,30 € | 172 612,62 € | 4 392 345,82 € |
| Année 11 | 816 812,97 € | 143 929,95 € | 3 575 532,85 € |
| Année 12 | 846 539,50 € | 114 203,42 € | 2 728 993,35 € |
| Année 13 | 877 347,85 € | 83 395,07 € | 1 851 645,50 € |
| Année 14 | 909 277,43 € | 51 465,49 € | 942 368,07 € |
| Année 15 | 942 368,07 € | 18 373,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 138 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 228 748 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 891 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 450 € (2,5%).