Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 421,31 € | 80 421,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 701 € / mois | 229 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 040 € | 12 083 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 700 € | 11 467 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 880,97 € | 391 174,75 € | 10 614 119,03 € |
| Année 2 | 594 766,39 € | 370 289,33 € | 10 019 352,64 € |
| Année 3 | 616 411,91 € | 348 643,81 € | 9 402 940,73 € |
| Année 4 | 638 845,15 € | 326 210,57 € | 8 764 095,58 € |
| Année 5 | 662 094,85 € | 302 960,87 € | 8 102 000,73 € |
| Année 6 | 686 190,67 € | 278 865,05 € | 7 415 810,06 € |
| Année 7 | 711 163,42 € | 253 892,30 € | 6 704 646,64 € |
| Année 8 | 737 044,98 € | 228 010,74 € | 5 967 601,66 € |
| Année 9 | 763 868,52 € | 201 187,20 € | 5 203 733,14 € |
| Année 10 | 791 668,19 € | 173 387,53 € | 4 412 064,95 € |
| Année 11 | 820 479,60 € | 144 576,12 € | 3 591 585,35 € |
| Année 12 | 850 339,56 € | 114 716,16 € | 2 741 245,79 € |
| Année 13 | 881 286,24 € | 83 769,48 € | 1 859 959,55 € |
| Année 14 | 913 359,14 € | 51 696,58 € | 946 600,41 € |
| Année 15 | 946 600,41 € | 18 456,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 188 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.