Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 521,00 € | 57 521,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 306 € / mois | 164 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 040 € | 12 083 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 700 € | 11 467 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 403,52 € | 414 848,48 € | 10 912 596,48 € |
| Année 2 | 285 910,50 € | 404 341,50 € | 10 626 685,98 € |
| Année 3 | 296 818,35 € | 393 433,65 € | 10 329 867,63 € |
| Année 4 | 308 142,35 € | 382 109,65 € | 10 021 725,28 € |
| Année 5 | 319 898,39 € | 370 353,61 € | 9 701 826,89 € |
| Année 6 | 332 102,91 € | 358 149,09 € | 9 369 723,98 € |
| Année 7 | 344 773,09 € | 345 478,91 € | 9 024 950,89 € |
| Année 8 | 357 926,61 € | 332 325,39 € | 8 667 024,28 € |
| Année 9 | 371 581,97 € | 318 670,03 € | 8 295 442,31 € |
| Année 10 | 385 758,32 € | 304 493,68 € | 7 909 683,99 € |
| Année 11 | 400 475,48 € | 289 776,52 € | 7 509 208,51 € |
| Année 12 | 415 754,14 € | 274 497,86 € | 7 093 454,37 € |
| Année 13 | 431 615,72 € | 258 636,28 € | 6 661 838,65 € |
| Année 14 | 448 082,39 € | 242 169,61 € | 6 213 756,26 € |
| Année 15 | 465 177,32 € | 225 074,68 € | 5 748 578,94 € |
| Année 16 | 482 924,45 € | 207 327,55 € | 5 265 654,49 € |
| Année 17 | 501 348,62 € | 188 903,38 € | 4 764 305,87 € |
| Année 18 | 520 475,71 € | 169 776,29 € | 4 243 830,16 € |
| Année 19 | 540 332,55 € | 149 919,45 € | 3 703 497,61 € |
| Année 20 | 560 946,95 € | 129 305,05 € | 3 142 550,66 € |
| Année 21 | 582 347,79 € | 107 904,21 € | 2 560 202,87 € |
| Année 22 | 604 565,11 € | 85 686,89 € | 1 955 637,76 € |
| Année 23 | 627 630,03 € | 62 621,97 € | 1 328 007,73 € |
| Année 24 | 651 574,97 € | 38 677,03 € | 676 432,76 € |
| Année 25 | 676 432,76 € | 13 818,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 188 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 118 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.