Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 035,13 € | 58 035,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 864 € / mois | 165 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 903 040 € | 12 191 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 200 € | 11 570 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 865,09 € | 418 556,47 € | 11 010 134,91 € |
| Année 2 | 288 466,01 € | 407 955,55 € | 10 721 668,90 € |
| Année 3 | 299 471,34 € | 396 950,22 € | 10 422 197,56 € |
| Année 4 | 310 896,56 € | 385 525,00 € | 10 111 301,00 € |
| Année 5 | 322 757,67 € | 373 663,89 € | 9 788 543,33 € |
| Année 6 | 335 071,29 € | 361 350,27 € | 9 453 472,04 € |
| Année 7 | 347 854,71 € | 348 566,85 € | 9 105 617,33 € |
| Année 8 | 361 125,80 € | 335 295,76 € | 8 744 491,53 € |
| Année 9 | 374 903,21 € | 321 518,35 € | 8 369 588,32 € |
| Année 10 | 389 206,27 € | 307 215,29 € | 7 980 382,05 € |
| Année 11 | 404 054,97 € | 292 366,59 € | 7 576 327,08 € |
| Année 12 | 419 470,21 € | 276 951,35 € | 7 156 856,87 € |
| Année 13 | 435 473,53 € | 260 948,03 € | 6 721 383,34 € |
| Année 14 | 452 087,42 € | 244 334,14 € | 6 269 295,92 € |
| Année 15 | 469 335,14 € | 227 086,42 € | 5 799 960,78 € |
| Année 16 | 487 240,86 € | 209 180,70 € | 5 312 719,92 € |
| Année 17 | 505 829,74 € | 190 591,82 € | 4 806 890,18 € |
| Année 18 | 525 127,79 € | 171 293,77 € | 4 281 762,39 € |
| Année 19 | 545 162,12 € | 151 259,44 € | 3 736 600,27 € |
| Année 20 | 565 960,73 € | 130 460,83 € | 3 170 639,54 € |
| Année 21 | 587 552,87 € | 108 868,69 € | 2 583 086,67 € |
| Année 22 | 609 968,78 € | 86 452,78 € | 1 973 117,89 € |
| Année 23 | 633 239,88 € | 63 181,68 € | 1 339 878,01 € |
| Année 24 | 657 398,80 € | 39 022,76 € | 682 479,21 € |
| Année 25 | 682 479,21 € | 13 942,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 288 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 456 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.