Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 292,20 € | 58 292,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 643 € / mois | 166 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 040 € | 12 245 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 450 € | 11 621 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 095,93 € | 420 410,47 € | 11 058 904,07 € |
| Année 2 | 289 743,79 € | 409 762,61 € | 10 769 160,28 € |
| Année 3 | 300 797,90 € | 398 708,50 € | 10 468 362,38 € |
| Année 4 | 312 273,73 € | 387 232,67 € | 10 156 088,65 € |
| Année 5 | 324 187,39 € | 375 319,01 € | 9 831 901,26 € |
| Année 6 | 336 555,54 € | 362 950,86 € | 9 495 345,72 € |
| Année 7 | 349 395,58 € | 350 110,82 € | 9 145 950,14 € |
| Année 8 | 362 725,46 € | 336 780,94 € | 8 783 224,68 € |
| Année 9 | 376 563,92 € | 322 942,48 € | 8 406 660,76 € |
| Année 10 | 390 930,31 € | 308 576,09 € | 8 015 730,45 € |
| Année 11 | 405 844,83 € | 293 661,57 € | 7 609 885,62 € |
| Année 12 | 421 328,33 € | 278 178,07 € | 7 188 557,29 € |
| Année 13 | 437 402,54 € | 262 103,86 € | 6 751 154,75 € |
| Année 14 | 454 090,01 € | 245 416,39 € | 6 297 064,74 € |
| Année 15 | 471 414,12 € | 228 092,28 € | 5 825 650,62 € |
| Année 16 | 489 399,19 € | 210 107,21 € | 5 336 251,43 € |
| Année 17 | 508 070,39 € | 191 436,01 € | 4 828 181,04 € |
| Année 18 | 527 453,94 € | 172 052,46 € | 4 300 727,10 € |
| Année 19 | 547 576,99 € | 151 929,41 € | 3 753 150,11 € |
| Année 20 | 568 467,77 € | 131 038,63 € | 3 184 682,34 € |
| Année 21 | 590 155,55 € | 109 350,85 € | 2 594 526,79 € |
| Année 22 | 612 670,73 € | 86 835,67 € | 1 981 856,06 € |
| Année 23 | 636 044,93 € | 63 461,47 € | 1 345 811,13 € |
| Année 24 | 660 310,86 € | 39 195,54 € | 685 500,27 € |
| Année 25 | 685 500,27 € | 14 003,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 338 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.