Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 549,26 € | 58 549,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 422 € / mois | 167 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 911 040 € | 12 299 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 700 € | 11 672 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 326,67 € | 422 264,45 € | 11 107 673,33 € |
| Année 2 | 291 021,48 € | 411 569,64 € | 10 816 651,85 € |
| Année 3 | 302 124,32 € | 400 466,80 € | 10 514 527,53 € |
| Année 4 | 313 650,76 € | 388 940,36 € | 10 200 876,77 € |
| Année 5 | 325 616,95 € | 376 974,17 € | 9 875 259,82 € |
| Année 6 | 338 039,66 € | 364 551,46 € | 9 537 220,16 € |
| Année 7 | 350 936,31 € | 351 654,81 € | 9 186 283,85 € |
| Année 8 | 364 324,98 € | 338 266,14 € | 8 821 958,87 € |
| Année 9 | 378 224,45 € | 324 366,67 € | 8 443 734,42 € |
| Année 10 | 392 654,20 € | 309 936,92 € | 8 051 080,22 € |
| Année 11 | 407 634,48 € | 294 956,64 € | 7 643 445,74 € |
| Année 12 | 423 186,25 € | 279 404,87 € | 7 220 259,49 € |
| Année 13 | 439 331,36 € | 263 259,76 € | 6 780 928,13 € |
| Année 14 | 456 092,42 € | 246 498,70 € | 6 324 835,71 € |
| Année 15 | 473 492,94 € | 229 098,18 € | 5 851 342,77 € |
| Année 16 | 491 557,30 € | 211 033,82 € | 5 359 785,47 € |
| Année 17 | 510 310,85 € | 192 280,27 € | 4 849 474,62 € |
| Année 18 | 529 779,84 € | 172 811,28 € | 4 319 694,78 € |
| Année 19 | 549 991,65 € | 152 599,47 € | 3 769 703,13 € |
| Année 20 | 570 974,54 € | 131 616,58 € | 3 198 728,59 € |
| Année 21 | 592 757,93 € | 109 833,19 € | 2 605 970,66 € |
| Année 22 | 615 372,43 € | 87 218,69 € | 1 990 598,23 € |
| Année 23 | 638 849,70 € | 63 741,42 € | 1 351 748,53 € |
| Année 24 | 663 222,65 € | 39 368,47 € | 688 525,88 € |
| Année 25 | 688 525,88 € | 14 065,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 388 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 911 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.