Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 103,99 € | 67 103,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 345 € / mois | 191 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 911 040 € | 12 299 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 700 € | 11 672 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 749,90 € | 412 497,98 € | 10 995 250,10 € |
| Année 2 | 407 449,40 € | 397 798,48 € | 10 587 800,70 € |
| Année 3 | 422 699,04 € | 382 548,84 € | 10 165 101,66 € |
| Année 4 | 438 519,43 € | 366 728,45 € | 9 726 582,23 € |
| Année 5 | 454 931,92 € | 350 315,96 € | 9 271 650,31 € |
| Année 6 | 471 958,70 € | 333 289,18 € | 8 799 691,61 € |
| Année 7 | 489 622,75 € | 315 625,13 € | 8 310 068,86 € |
| Année 8 | 507 947,91 € | 297 299,97 € | 7 802 120,95 € |
| Année 9 | 526 958,91 € | 278 288,97 € | 7 275 162,04 € |
| Année 10 | 546 681,43 € | 258 566,45 € | 6 728 480,61 € |
| Année 11 | 567 142,13 € | 238 105,75 € | 6 161 338,48 € |
| Année 12 | 588 368,60 € | 216 879,28 € | 5 572 969,88 € |
| Année 13 | 610 389,53 € | 194 858,35 € | 4 962 580,35 € |
| Année 14 | 633 234,63 € | 172 013,25 € | 4 329 345,72 € |
| Année 15 | 656 934,75 € | 148 313,13 € | 3 672 410,97 € |
| Année 16 | 681 521,89 € | 123 725,99 € | 2 990 889,08 € |
| Année 17 | 707 029,28 € | 98 218,60 € | 2 283 859,80 € |
| Année 18 | 733 491,31 € | 71 756,57 € | 1 550 368,49 € |
| Année 19 | 760 943,74 € | 44 304,14 € | 789 424,75 € |
| Année 20 | 789 424,75 € | 15 824,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 388 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 911 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 700 € (2,5%).