Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 693,24 € | 67 693,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 131 € / mois | 193 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 040 € | 12 407 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 200 € | 11 775 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 198,71 € | 416 120,17 € | 11 091 801,29 € |
| Année 2 | 411 027,26 € | 401 291,62 € | 10 680 774,03 € |
| Année 3 | 426 410,81 € | 385 908,07 € | 10 254 363,22 € |
| Année 4 | 442 370,13 € | 369 948,75 € | 9 811 993,09 € |
| Année 5 | 458 926,75 € | 353 392,13 € | 9 353 066,34 € |
| Année 6 | 476 103,03 € | 336 215,85 € | 8 876 963,31 € |
| Année 7 | 493 922,17 € | 318 396,71 € | 8 383 041,14 € |
| Année 8 | 512 408,25 € | 299 910,63 € | 7 870 632,89 € |
| Année 9 | 531 586,18 € | 280 732,70 € | 7 339 046,71 € |
| Année 10 | 551 481,93 € | 260 836,95 € | 6 787 564,78 € |
| Année 11 | 572 122,28 € | 240 196,60 € | 6 215 442,50 € |
| Année 12 | 593 535,15 € | 218 783,73 € | 5 621 907,35 € |
| Année 13 | 615 749,41 € | 196 569,47 € | 5 006 157,94 € |
| Année 14 | 638 795,12 € | 173 523,76 € | 4 367 362,82 € |
| Année 15 | 662 703,36 € | 149 615,52 € | 3 704 659,46 € |
| Année 16 | 687 506,42 € | 124 812,46 € | 3 017 153,04 € |
| Année 17 | 713 237,77 € | 99 081,11 € | 2 303 915,27 € |
| Année 18 | 739 932,19 € | 72 386,69 € | 1 563 983,08 € |
| Année 19 | 767 625,70 € | 44 693,18 € | 796 357,38 € |
| Année 20 | 796 357,38 € | 15 963,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 488 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 409 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.