Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 577,77 € | 82 577,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 236 € / mois | 235 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 040 € | 12 407 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 200 € | 11 775 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 269,36 € | 401 663,88 € | 10 898 730,64 € |
| Année 2 | 610 714,82 € | 380 218,42 € | 10 288 015,82 € |
| Année 3 | 632 940,75 € | 357 992,49 € | 9 655 075,07 € |
| Année 4 | 655 975,55 € | 334 957,69 € | 8 999 099,52 € |
| Année 5 | 679 848,66 € | 311 084,58 € | 8 319 250,86 € |
| Année 6 | 704 590,59 € | 286 342,65 € | 7 614 660,27 € |
| Année 7 | 730 232,97 € | 260 700,27 € | 6 884 427,30 € |
| Année 8 | 756 808,57 € | 234 124,67 € | 6 127 618,73 € |
| Année 9 | 784 351,32 € | 206 581,92 € | 5 343 267,41 € |
| Année 10 | 812 896,45 € | 178 036,79 € | 4 530 370,96 € |
| Année 11 | 842 480,44 € | 148 452,80 € | 3 687 890,52 € |
| Année 12 | 873 141,09 € | 117 792,15 € | 2 814 749,43 € |
| Année 13 | 904 917,55 € | 86 015,69 € | 1 909 831,88 € |
| Année 14 | 937 850,49 € | 53 082,75 € | 971 981,39 € |
| Année 15 | 971 981,39 € | 18 951,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 488 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 148 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.