Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 296,58 € | 83 296,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 414 € / mois | 237 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 040 € | 12 515 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 700 € | 11 877 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 594 398,71 € | 405 160,25 € | 10 993 601,29 € |
| Année 2 | 616 030,83 € | 383 528,13 € | 10 377 570,46 € |
| Année 3 | 638 450,23 € | 361 108,73 € | 9 739 120,23 € |
| Année 4 | 661 685,53 € | 337 873,43 € | 9 077 434,70 € |
| Année 5 | 685 766,46 € | 313 792,50 € | 8 391 668,24 € |
| Année 6 | 710 723,76 € | 288 835,20 € | 7 680 944,48 € |
| Année 7 | 736 589,34 € | 262 969,62 € | 6 944 355,14 € |
| Année 8 | 763 396,26 € | 236 162,70 € | 6 180 958,88 € |
| Année 9 | 791 178,79 € | 208 380,17 € | 5 389 780,09 € |
| Année 10 | 819 972,38 € | 179 586,58 € | 4 569 807,71 € |
| Année 11 | 849 813,88 € | 149 745,08 € | 3 719 993,83 € |
| Année 12 | 880 741,43 € | 118 817,53 € | 2 839 252,40 € |
| Année 13 | 912 794,49 € | 86 764,47 € | 1 926 457,91 € |
| Année 14 | 946 014,10 € | 53 544,86 € | 980 443,81 € |
| Année 15 | 980 443,81 € | 19 116,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 588 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 927 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.