Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 667,31 € | 56 667,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 719 € / mois | 161 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 040 € | 12 515 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 700 € | 11 877 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 076,74 € | 482 930,98 € | 11 390 923,26 € |
| Année 2 | 205 515,17 € | 474 492,55 € | 11 185 408,09 € |
| Année 3 | 214 314,92 € | 465 692,80 € | 10 971 093,17 € |
| Année 4 | 223 491,45 € | 456 516,27 € | 10 747 601,72 € |
| Année 5 | 233 060,91 € | 446 946,81 € | 10 514 540,81 € |
| Année 6 | 243 040,12 € | 436 967,60 € | 10 271 500,69 € |
| Année 7 | 253 446,61 € | 426 561,11 € | 10 018 054,08 € |
| Année 8 | 264 298,70 € | 415 709,02 € | 9 753 755,38 € |
| Année 9 | 275 615,43 € | 404 392,29 € | 9 478 139,95 € |
| Année 10 | 287 416,73 € | 392 590,99 € | 9 190 723,22 € |
| Année 11 | 299 723,35 € | 380 284,37 € | 8 890 999,87 € |
| Année 12 | 312 556,91 € | 367 450,81 € | 8 578 442,96 € |
| Année 13 | 325 939,97 € | 354 067,75 € | 8 252 502,99 € |
| Année 14 | 339 896,06 € | 340 111,66 € | 7 912 606,93 € |
| Année 15 | 354 449,73 € | 325 557,99 € | 7 558 157,20 € |
| Année 16 | 369 626,57 € | 310 381,15 € | 7 188 530,63 € |
| Année 17 | 385 453,25 € | 294 554,47 € | 6 803 077,38 € |
| Année 18 | 401 957,59 € | 278 050,13 € | 6 401 119,79 € |
| Année 19 | 419 168,59 € | 260 839,13 € | 5 981 951,20 € |
| Année 20 | 437 116,58 € | 242 891,14 € | 5 544 834,62 € |
| Année 21 | 455 833,04 € | 224 174,68 € | 5 089 001,58 € |
| Année 22 | 475 350,90 € | 204 656,82 € | 4 613 650,68 € |
| Année 23 | 495 704,47 € | 184 303,25 € | 4 117 946,21 € |
| Année 24 | 516 929,56 € | 163 078,16 € | 3 601 016,65 € |
| Année 25 | 539 063,44 € | 140 944,28 € | 3 061 953,21 € |
| Année 26 | 562 145,06 € | 117 862,66 € | 2 499 808,15 € |
| Année 27 | 586 214,98 € | 93 792,74 € | 1 913 593,17 € |
| Année 28 | 611 315,54 € | 68 692,18 € | 1 302 277,63 € |
| Année 29 | 637 490,86 € | 42 516,86 € | 664 786,77 € |
| Année 30 | 664 786,77 € | 15 220,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 588 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 907 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.