Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 911,82 € | 56 911,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 460 € / mois | 162 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 040 € | 12 569 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 950 € | 11 928 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 927,11 € | 485 014,73 € | 11 440 072,89 € |
| Année 2 | 206 401,94 € | 476 539,90 € | 11 233 670,95 € |
| Année 3 | 215 239,65 € | 467 702,19 € | 11 018 431,30 € |
| Année 4 | 224 455,79 € | 458 486,05 € | 10 793 975,51 € |
| Année 5 | 234 066,55 € | 448 875,29 € | 10 559 908,96 € |
| Année 6 | 244 088,81 € | 438 853,03 € | 10 315 820,15 € |
| Année 7 | 254 540,19 € | 428 401,65 € | 10 061 279,96 € |
| Année 8 | 265 439,10 € | 417 502,74 € | 9 795 840,86 € |
| Année 9 | 276 804,69 € | 406 137,15 € | 9 519 036,17 € |
| Année 10 | 288 656,89 € | 394 284,95 € | 9 230 379,28 € |
| Année 11 | 301 016,62 € | 381 925,22 € | 8 929 362,66 € |
| Année 12 | 313 905,55 € | 369 036,29 € | 8 615 457,11 € |
| Année 13 | 327 346,36 € | 355 595,48 € | 8 288 110,75 € |
| Année 14 | 341 362,69 € | 341 579,15 € | 7 946 748,06 € |
| Année 15 | 355 979,15 € | 326 962,69 € | 7 590 768,91 € |
| Année 16 | 371 221,47 € | 311 720,37 € | 7 219 547,44 € |
| Année 17 | 387 116,43 € | 295 825,41 € | 6 832 431,01 € |
| Année 18 | 403 691,98 € | 279 249,86 € | 6 428 739,03 € |
| Année 19 | 420 977,26 € | 261 964,58 € | 6 007 761,77 € |
| Année 20 | 439 002,68 € | 243 939,16 € | 5 568 759,09 € |
| Année 21 | 457 799,90 € | 225 141,94 € | 5 110 959,19 € |
| Année 22 | 477 401,98 € | 205 539,86 € | 4 633 557,21 € |
| Année 23 | 497 843,38 € | 185 098,46 € | 4 135 713,83 € |
| Année 24 | 519 160,02 € | 163 781,82 € | 3 616 553,81 € |
| Année 25 | 541 389,44 € | 141 552,40 € | 3 075 164,37 € |
| Année 26 | 564 570,65 € | 118 371,19 € | 2 510 593,72 € |
| Année 27 | 588 744,44 € | 94 197,40 € | 1 921 849,28 € |
| Année 28 | 613 953,30 € | 68 988,54 € | 1 307 895,98 € |
| Année 29 | 640 241,55 € | 42 700,29 € | 667 654,43 € |
| Année 30 | 667 654,43 € | 15 286,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 638 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 656 € pour cette enveloppe de financement.