Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 655,99 € | 83 655,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 503 € / mois | 239 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 040 € | 12 569 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 950 € | 11 928 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 963,44 € | 406 908,44 € | 11 041 036,56 € |
| Année 2 | 618 688,91 € | 385 182,97 € | 10 422 347,65 € |
| Année 3 | 641 205,02 € | 362 666,86 € | 9 781 142,63 € |
| Année 4 | 664 540,60 € | 339 331,28 € | 9 116 602,03 € |
| Année 5 | 688 725,43 € | 315 146,45 € | 8 427 876,60 € |
| Année 6 | 713 790,41 € | 290 081,47 € | 7 714 086,19 € |
| Année 7 | 739 767,59 € | 264 104,29 € | 6 974 318,60 € |
| Année 8 | 766 690,17 € | 237 181,71 € | 6 207 628,43 € |
| Année 9 | 794 592,58 € | 209 279,30 € | 5 413 035,85 € |
| Année 10 | 823 510,43 € | 180 361,45 € | 4 589 525,42 € |
| Année 11 | 853 480,68 € | 150 391,20 € | 3 736 044,74 € |
| Année 12 | 884 541,68 € | 119 330,20 € | 2 851 503,06 € |
| Année 13 | 916 733,05 € | 87 138,83 € | 1 934 770,01 € |
| Année 14 | 950 096,01 € | 53 775,87 € | 984 674,00 € |
| Année 15 | 984 674,00 € | 19 198,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 638 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.