Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 374,81 € | 84 374,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 681 € / mois | 241 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 040 € | 12 677 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 450 € | 12 031 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 602 092,90 € | 410 404,82 € | 11 135 907,10 € |
| Année 2 | 624 005,04 € | 388 492,68 € | 10 511 902,06 € |
| Année 3 | 646 714,65 € | 365 783,07 € | 9 865 187,41 € |
| Année 4 | 670 250,71 € | 342 247,01 € | 9 194 936,70 € |
| Année 5 | 694 643,37 € | 317 854,35 € | 8 500 293,33 € |
| Année 6 | 719 923,72 € | 292 574,00 € | 7 780 369,61 € |
| Année 7 | 746 124,11 € | 266 373,61 € | 7 034 245,50 € |
| Année 8 | 773 278,06 € | 239 219,66 € | 6 260 967,44 € |
| Année 9 | 801 420,19 € | 211 077,53 € | 5 459 547,25 € |
| Année 10 | 830 586,51 € | 181 911,21 € | 4 628 960,74 € |
| Année 11 | 860 814,30 € | 151 683,42 € | 3 768 146,44 € |
| Année 12 | 892 142,15 € | 120 355,57 € | 2 876 004,29 € |
| Année 13 | 924 610,16 € | 87 887,56 € | 1 951 394,13 € |
| Année 14 | 958 259,77 € | 54 237,95 € | 993 134,36 € |
| Année 15 | 993 134,36 € | 19 363,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 738 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 939 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 450 € (2,5%).