Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 166,37 € | 69 166,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 595 € / mois | 197 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 040 € | 12 677 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 450 € | 12 031 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 820,73 € | 425 175,71 € | 11 333 179,27 € |
| Année 2 | 419 971,97 € | 410 024,47 € | 10 913 207,30 € |
| Année 3 | 435 690,30 € | 394 306,14 € | 10 477 517,00 € |
| Année 4 | 451 996,92 € | 377 999,52 € | 10 025 520,08 € |
| Année 5 | 468 913,84 € | 361 082,60 € | 9 556 606,24 € |
| Année 6 | 486 463,92 € | 343 532,52 € | 9 070 142,32 € |
| Année 7 | 504 670,87 € | 325 325,57 € | 8 565 471,45 € |
| Année 8 | 523 559,20 € | 306 437,24 € | 8 041 912,25 € |
| Année 9 | 543 154,50 € | 286 841,94 € | 7 498 757,75 € |
| Année 10 | 563 483,18 € | 266 513,26 € | 6 935 274,57 € |
| Année 11 | 584 572,71 € | 245 423,73 € | 6 350 701,86 € |
| Année 12 | 606 451,57 € | 223 544,87 € | 5 744 250,29 € |
| Année 13 | 629 149,29 € | 200 847,15 € | 5 115 101,00 € |
| Année 14 | 652 696,51 € | 177 299,93 € | 4 462 404,49 € |
| Année 15 | 677 125,03 € | 152 871,41 € | 3 785 279,46 € |
| Année 16 | 702 467,84 € | 127 528,60 € | 3 082 811,62 € |
| Année 17 | 728 759,14 € | 101 237,30 € | 2 354 052,48 € |
| Année 18 | 756 034,48 € | 73 961,96 € | 1 598 018,00 € |
| Année 19 | 784 330,64 € | 45 665,80 € | 813 687,36 € |
| Année 20 | 813 687,36 € | 16 310,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 738 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 939 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 618 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.